Préstamos
Prepárese para la aprobación: las claves del éxito
Le ayudamos a conseguir la financiación que su empresa necesita.
Si bien la MBDA no ofrece préstamos directamente, hay varios productos de préstamos disponibles para su empresa. Como propietario de un negocio, es crucial encontrar el producto y el servicio financieros que se adapten a sus necesidades operativas y de crecimiento.
Cada prestamista tiene requisitos de aptitud y solicitud específicos, pero normalmente exige documentación similar, como informes crediticios personales y empresariales, extractos bancarios, estados financieros y su plan de negocios.
Nuestro objetivo es asegurarnos de que está bien preparado para obtener la aprobación de la financiación que necesita.
Lista de Documentación del Préstamo
Existen muchos productos de préstamo disponibles para su negocio, por lo que debe encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades de crecimiento y funcionamiento. Cada prestamista tiene requisitos únicos.
Los formularios varían según el programa y la entidad crediticia, pero todos solicitan la misma información. Debe estar preparado para responder a las siguientes preguntas. Es una buena idea tener esta información preparada antes de rellenar la solicitud:
- ¿Por qué solicita este préstamo?
- ¿Cómo se utilizarán los fondos del préstamo?
- ¿Qué activos hay que comprar y quiénes son sus proveedores?
- ¿Qué otras deudas empresariales tiene y quiénes son sus acreedores?
- ¿Quiénes son los miembros de su equipo directivo?
Como parte de la solicitud de préstamo o como documento independiente, es probable que tenga que proporcionar algunos datos personales, como direcciones anteriores, nombres utilizados, antecedentes penales, formación, etc.
Algunos prestamistas exigen una prueba de experiencia empresarial o empresarial, especialmente en el caso de los préstamos que se pueden utilizar para iniciar un nuevo negocio.
Todos los programas de préstamos requieren la presentación de un plan de negocios sólido junto con la solicitud de préstamo. El plan de negocio debe incluir un conjunto completo de estados financieros proyectados, incluidos los beneficios y pérdidas, el flujo de caja y el balance
Personal
Debe obtener un informe crediticio de las tres principales agencias de calificación crediticia al consumo antes de presentar una solicitud de préstamo al prestamista. Las imprecisiones e imperfecciones en su informe crediticio pueden reducir sus posibilidades de que se apruebe un préstamo. Es fundamental que intente aclararlos antes de iniciar el proceso de solicitud.
Crédito empresarial
Si ya tiene un negocio, debe estar preparado para presentar un informe crediticio para su empresa. Al igual que con el informe crediticio personal, es importante revisar el informe crediticio de su empresa antes de iniciar el proceso de solicitud.
Declaraciones de Impuestos Sobre la Renta
La mayoría de los programas de préstamos exigen que los solicitantes presenten las declaraciones de impuestos sobre la renta personales y empresariales de los 3 años anteriores.
Estados Financieros
Muchos programas de préstamos exigen que los propietarios con una participación superior al 20% en su empresa presenten estados financieros personales firmados.
Es posible que también tenga que proporcionar los estados financieros proyectados como parte o por separado de su plan de negocios. Es una buena idea tenerlos preparados y listos en caso de que un programa al que se postule requiera presentar estos documentos de forma individual.
Sepueden utilizar los siguientes formularios para preparar sus estados financieros proyectados:
- Balance
- Estado de resultados
- Flujo de Caja
Estados Bancarios
Muchos programas de préstamos requieren la presentación de un año de estados bancarios personales y comerciales como parte de un paquete de préstamos.
Cuentas por Cobrar y Cuentas por Pagar
La mayoría de los programas de préstamos requieren detalles de la situación financiera más actual de la empresa. Antes de iniciar el proceso de solicitud de préstamo, asegúrese de tener cuentas por cobrar y cuentas por pagar.
Los requisitos de garantía varían considerablemente. Algunos programas de préstamos no requieren garantías. En cualquier caso, es buena idea preparar un documento de garantía que describa el coste o el valor de los bienes personales o empresariales que se utilizarán para garantizar un préstamo.
Según los requisitos específicos del préstamo, es posible que su prestamista le pida que presente uno o más documentos legales. Si procede, los documentos pueden incluir:
- Licencias y registros comerciales necesarios para que pueda realizar actividades comerciales
- Actas constitutivas Copias de
- Los contratos que tenga con terceros
- Acuerdos de franquicia Arrendamientos
- Comerciales
Asegúrese de que los documentos requeridos estén ordenados y sean precisos. El prestamista y la organización que garantiza el préstamo verificarán toda la información que proporcione. La información falsa o engañosa provocará la denegación de su préstamo. Por último, asegúrese de conservar copias personales de todos los paquetes de préstamos.
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Préstamos Respaldados por el Gobierno Federal
Hay una variedad de fuentes de préstamos empresariales, desde bancos tradicionales hasta organizaciones sin fines de lucro y agencias estatales y de desarrollo económico. Aunque el gobierno federal no concede préstamos directamente a los propietarios de negocios, sí ofrece garantías a los prestamistas. Visite Business.gov, la lista de préstamos respaldados por el gobierno federal que ofrecen seguridad al prestamista, lo que facilita el acceso al capital al propietario de la empresa.